Die richtige Versicherungssumme für Ihre Lebensversicherung bestimmen

Gewähltes Thema: Wie Sie die passende Höhe der Lebensversicherungssumme ermitteln. In dieser einladenden Einführung zeigen wir, wie Zahlen Herz und Verstand versöhnen, damit Ihre Liebsten langfristig geschützt sind. Bleiben Sie dabei, teilen Sie Ihre Fragen in den Kommentaren und abonnieren Sie, um unsere praktischen Rechenhilfen, Checklisten und inspirierenden Geschichten nicht zu verpassen.

Als Lara und Jonas ihr erstes Kind bekamen, merkten sie, dass ein Notgroschen nicht reicht. Erst als sie die richtige Versicherungssumme berechnet hatten, fühlten sie echte Zuversicht. Schreiben Sie uns, welche Herzensmenschen Sie absichern möchten.

Eine gut gewählte Summe deckt laufende Kosten, Bildung, Miet- oder Hypothekenraten und unerwartete Ausgaben. So wird aus einem „hoffentlich reicht es“ ein „wir haben vorgesorgt“. Teilen Sie Ihre monatlichen Fixkosten – wir denken mit.

Zahlen sind nüchtern, aber ihre Wirkung ist tief menschlich. Wer seine Bedarfe kennt, schläft ruhiger und trifft bessere Entscheidungen. Kommentieren Sie, welche Zahl Ihnen aktuell Kopfzerbrechen bereitet, und wir zeigen einen Lösungsweg.

Die Bedarfsanalyse Schritt für Schritt

Überlegen Sie, wie viele Jahre Ihr Einkommen ersetzt werden soll. Häufig sind 10 bis 15 Jahre realistisch. Passen Sie die Dauer an Alter, Karrierepläne und die Eigenständigkeit Ihrer Familie an. Welche Spanne erscheint Ihnen passend?

Schulden, Hypothek und andere Verpflichtungen einbeziehen

Notieren Sie Restschuld, Zinssatz, Laufzeit und Sondertilgungsmöglichkeiten. Die Versicherungssumme sollte die Immobilie halten können, ohne die Familie zu belasten. Haben Sie Spielräume, können Sie die Summe gezielt reduzieren.

Schulden, Hypothek und andere Verpflichtungen einbeziehen

Kleinere Kredite summieren sich. Fassen Sie alle Posten zusammen und prüfen Sie, ob eine einmalige Tilgung sinnvoll ist. Kommentieren Sie Ihre Kreditstruktur, und wir zeigen einen klaren, praxistauglichen Tilgungsplan.

Zukunftsziele wertschätzen und realistisch absichern

Planen Sie Studienkosten, Auslandssemester, Ausrüstung oder berufliche Qualifikationen. Legen Sie Richtwerte fest und passen Sie sie an Interessen Ihrer Kinder an. Welche Ausbildungsträume möchten Sie trotz Unwägbarkeiten ermöglichen?

Zukunftsziele wertschätzen und realistisch absichern

Berücksichtigen Sie Versorgungslücken, wenn ein Einkommen wegfällt. Ein Kapitalelement in der Summe kann Rentenlücken glätten. Diskutieren Sie mit uns, welche Rentenphase abgesichert werden sollte, damit Freiheit bleibt.

Erspartes, Investments und Notgroschen

Zählen Sie liquide Mittel, Depots, Bausparverträge und Notreserven zusammen. Achten Sie darauf, was wirklich kurzfristig verfügbar ist. Welche Reserve möchten Sie unangetastet lassen, um ruhig schlafen zu können?

Betriebliche und staatliche Leistungen

Prüfen Sie Hinterbliebenenleistungen des Arbeitgebers sowie staatliche oder gesetzliche Ansprüche. Dokumentieren Sie Beträge und Bezugsdauer. Posten Sie Ihre Erkenntnisse, damit wir gemeinsam die Lücke genauer beziffern.

Methoden zur Summenbestimmung im Vergleich

Schnelle Faustregeln

Häufig empfohlen: 10–15 Jahresnettoeinkommen plus Schulden und besondere Ziele. Das liefert einen Startwert, ersetzt aber keine Feinjustierung. Teilen Sie Ihr Jahresnetto (anonym möglich), und wir zeigen eine grobe Spanne.

Detaillierte Bedarfsrechnung

Listenbasierte Planung addiert Einkommensersatz, Fixkosten, Ziele und Verbindlichkeiten, zieht vorhandene Mittel ab und berücksichtigt Inflation. Sie ist genauer, braucht aber Zeit. Möchten Sie unsere Vorlage per Abo erhalten?

Hybrider Ansatz mit Korridor

Starten Sie mit einer Faustregel, verfeinern Sie mit Bedarfsdetails und definieren Sie einen Korridor aus Minimal- und Optimalvariante. So bleibt Flexibilität. Welche Zahl würden Sie als Untergrenze festlegen?

Lebensphasen: Summe regelmäßig prüfen und anpassen

Oft sind Schulden gering, Einkommen wächst, Ziele sind im Aufbau. Eine moderate Summe mit Anpassungsoption passt gut. Welche beruflichen Schritte planen Sie in den nächsten drei Jahren?

Lebensphasen: Summe regelmäßig prüfen und anpassen

Mit Kindern und Hypothek steigen Verantwortung und Finanzbedarf. Die Summe sollte großzügiger sein, dafür später sinken. Teilen Sie, wie alt Ihre Kinder sind, und wir skizzieren eine Zeitachse.

Lebensphasen: Summe regelmäßig prüfen und anpassen

Mit zunehmenden Rücklagen kann die Summe sinken. Prüfen Sie Restschulden, Rentenansprüche und Pflegevorsorge. Welche Meilensteine möchten Sie vor dem Ruhestand noch absichern?

Häufige Fehler vermeiden – und klüger entscheiden

Eine zu niedrige Summe ist billig – und später teuer. Der wahre Maßstab ist Bedarf plus Planbarkeit. Kommentieren Sie, wie Sie Kosten und Nutzen heute ins Gleichgewicht bringen möchten.

Häufige Fehler vermeiden – und klüger entscheiden

Wer Kaufkraftverluste oder steuerliche Effekte ignoriert, rechnet sich Sicherheit schön. Planen Sie konservativ, bleiben Sie flexibel. Welche Annahmen nutzen Sie, um realistisch zu bleiben?